Bâtissez votre entreprise et votre patrimoine
Vous portez votre entreprise sur vos épaules, laissez-nous porter votre stratégie financière. Optimisation fiscale, protection, retraite et succession : des solutions intégrées pour les entrepreneurs du Québec.
Ce que nous faisons pour vous
Les défis financiers des entrepreneurs
Être entrepreneur, c'est jongler avec des décisions financières complexes que peu de conseillers comprennent vraiment. Voici les enjeux que nous résolvons chaque jour avec nos clients.
Salaire ou dividendes?
Comment vous rémunérer pour minimiser l'impôt total tout en préservant vos droits de cotisation REER, RRQ et CELI?
Trop d'impôt corporatif
Vous accumulez des liquidités dans votre société, mais vous payez de l'impôt sur les revenus passifs sans stratégie d'optimisation.
Pas de fonds de pension
Contrairement aux salariés, vous n'avez pas de régime de retraite d'employeur. Comment bâtir votre retraite efficacement?
Si quelque chose vous arrivait?
Que deviendrait votre entreprise, votre famille et vos employés si vous deveniez invalide ou décédiez subitement?
Conflits entre actionnaires
Aucune convention d'achat-vente en place? Un départ, un divorce ou un décès pourrait paralyser votre entreprise.
Transition et relève
Comment transférer votre entreprise à la prochaine génération ou la vendre en minimisant l'impôt et en maximisant la valeur?
Des solutions intégrées pour entrepreneurs
Une approche 360° qui combine fiscalité, protection, investissement et succession — adaptée aux réalités uniques des propriétaires-dirigeants.
Stratégie d'incorporation
Analyse du moment optimal pour vous incorporer, choix de la structure (Inc., société de gestion, fiducie) et mise en place efficace pour maximiser vos avantages fiscaux.
Salaire vs dividendes
Optimisation de votre rémunération entre salaire et dividendes pour minimiser l'impôt total tout en préservant vos droits de cotisation REER et RRQ.
RIP et RPDB
Mise en place d'un Régime de retraite individuel ou d'un Régime de pension à prestations déterminées pour cotiser bien au-delà des limites du REER.
Optimisation fiscale corporative
Stratégies de fractionnement de revenu, gestion des revenus passifs, comptes de dividendes en capital (CDC) et déduction pour gains en capital (DGC).
Assurance personne clé
Protection de votre entreprise contre la perte financière liée au décès ou à l'invalidité d'un dirigeant ou d'un employé essentiel à votre rentabilité.
Convention d'achat-vente
Rédaction et financement (par assurance vie) de conventions entre actionnaires pour gérer le décès, l'invalidité ou le départ d'un partenaire d'affaires.
Avantages sociaux et assurance collective
Mise en place de régimes d'assurance collective pour vos employés — un outil puissant pour attirer et retenir les talents.
Planification successorale
Gel successoral, fiducie familiale, stratégies de relève et optimisation du transfert de votre entreprise pour minimiser l'impôt au décès.
Approche holistique
Chez Gestalt, votre stratégie d'entrepreneur est connectée à votre portefeuille de placements, votre protection familiale et votre planification fiscale globale. Tout se parle, rien n'est laissé au hasard.
Comment nous travaillons ensemble
Une démarche structurée et collaborative pour bâtir une stratégie qui vous ressemble — et qui évolue avec votre entreprise.
Rencontre découverte
Nous prenons le temps de comprendre votre entreprise, vos objectifs personnels et votre situation financière.
Analyse approfondie
Notre équipe analyse votre structure corporative, votre fiscalité, vos protections et vos placements actuels.
Stratégie sur mesure
Nous bâtissons un plan intégré et présentons des recommandations concrètes avec leurs impacts chiffrés.
Mise en œuvre et suivi
Nous coordonnons l'implémentation avec votre comptable et avocat, puis assurons un suivi régulier.
Des résultats concrets pour des entrepreneurs réels
Voici trois exemples typiques de situations que nous avons résolues pour des entrepreneurs comme vous. Les chiffres parlent d'eux-mêmes.
Consultant en TI de 42 ans, revenu corporatif de 220 000 $/an, se versait uniquement un salaire et accumulait du cash dans sa société sans stratégie.
Refonte de la rémunération en mix salaire-dividendes optimal, mise en place d'un RIP et stratégie de placement corporatif pour gérer les revenus passifs.
Deux cofondateurs d'une PME en construction (50/50), valeur d'entreprise estimée à 2,4 M$, aucune convention en place, aucune protection en cas de décès.
Rédaction d'une convention d'achat-vente coordonnée avec leur avocat, financement par assurance vie corporative pour garantir le rachat des actions au décès.
Propriétaire de 58 ans d'une entreprise manufacturière de 3,8 M$ souhaitant transférer à ses deux enfants tout en préservant son revenu de retraite.
Gel successoral, fiducie familiale, utilisation de la déduction pour gain en capital (DGC) et stratégie de décaissement progressive sur 10 ans.
Les résultats présentés sont des exemples basés sur des situations typiques. Chaque cas est unique et les résultats peuvent varier selon votre situation personnelle.
Réponses pour entrepreneurs
L'incorporation devient avantageuse lorsque vos revenus dépassent vos besoins personnels et permet le report d'impôt grâce au taux d'imposition plus bas pour les sociétés. Une analyse personnalisée est essentielle pour déterminer le bon moment.
Le choix dépend de votre niveau de revenu, de vos cotisations au RRQ, de vos droits de cotisation REER et de vos objectifs à long terme. Une combinaison des deux est souvent optimale.
Le RIP est un régime de pension à prestations déterminées pour propriétaires-dirigeants. Il permet des cotisations supérieures au REER et offre une déduction d'impôt complète pour votre société.
C'est un contrat entre actionnaires qui détermine ce qui arrive aux actions en cas de décès, d'invalidité ou de départ d'un actionnaire. Elle est souvent financée par une assurance vie pour garantir les liquidités nécessaires.
L'assurance personne clé protège votre entreprise contre la perte financière liée au décès ou à l'invalidité d'un employé essentiel à sa rentabilité — souvent vous-même ou un partenaire d'affaires.
Une planification de relève structurée combine convention d'achat-vente, gel successoral, fiducie familiale et stratégies fiscales pour maximiser la valeur transférée et minimiser l'impôt.
Absolument. Nous collaborons étroitement avec votre comptable, votre fiscaliste et votre avocat pour garantir une stratégie cohérente et bien coordonnée entre tous vos professionnels.
La rencontre découverte initiale est sans frais et sans engagement. Elle nous permet de comprendre votre situation et de vous présenter comment nous pourrions vous aider.
Prêt à structurer votre stratégie?
Discutons de votre entreprise, de vos objectifs et de la façon dont nos conseillers peuvent vous aider à bâtir un plan financier à la hauteur de vos ambitions d'entrepreneur.
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