L'assurance collective se distingue par sa capacité à offrir une couverture à un groupe de personnes sous une seule et même police. Cela inclut généralement l'assurance santé,l'assurance vie, l'assurance invalidité et parfois même des régimes de retraite. Les primes sont typiquement partagées entre l'employeur et les employés, rendant cette option plus abordable que les assurances individuelles.
Imaginons une entreprise avec 100 employés où chaque membre bénéficie d'une assurance santé incluant médecin généraliste, spécialistes, et chirurgie. Sans l'assurance collective, chaque employé pourrait payer jusqu'à 200$ par mois. Avec un régime collectif, ce montant pourrait être réduit de 30 à 50%.
L'assurance collective au Québec est régulée par l'Autorité des marchés financiers (AMF), et tous les régimes doivent inclure certaines garanties minimales comme le régime de médicaments prescrits.
Les entreprises québécoises tendent à offrir des régimes plus généreux en termes de congés maladie et de soins dentaires, reflétant une culture d'entreprise qui valorise fortement les avantages sociaux.
En Ontario, c'est la Commission des services financiers de l'Ontario (FSO) qui supervise ces régimes, avec des exigences moins centrées sur les médicaments mais plus flexibles en termes de couverture.
En Ontario, il y a une forte concurrence pour attirer les talents, ce qui peut aussi se traduire par des régimes d'assurance collective très compétitifs, mais souvent avec une couverture différente, surtout pour les options comme les régimes de retraite.
Une gestion avisée du régime d'assurance collective est essentielle pour maximiser les avantages tout en contrôlant les coûts. Collaborer avec un cabinet financier expérimenté peut aider à :
