Depuis sa création en 2009, le Compte d’Épargne libre d’Impôt (CELI) est devenu un outil financier indispensable pour de nombreux Canadiens. Chez Gestalt Groupe Financier, nous croyons fermement que comprendre et utiliser le CELI à son plein potentiel peut être un atout majeur dans les stratégies financières de chacun. Voici un aperçu détaillé de ce que le CELI offre et comment il pourrait s’adapter à vos besoins.

Qu’est-ce qu’un CELI ?

Le CELI est un compte d’épargne enregistré qui permet aux Canadiens de 18 ans et plus de gagner des revenus d’intérêt, de dividendes et de capital de façon totalement exempte d’impôt.

Contrairement au REER, les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles d‘impôt, mais les retraits sont non imposables.

Limites de contribution

Chaque année, le gouvernement établit une nouvelle limite de contribution au CELI. Si vous n’avez jamais cotisé depuis l’introduction du CELI en 2009, vous aurez accumulé ces droits de cotisation annuellement, même si vous n’avez jamais ouvert de compte. C’est une caractéristique avantageuse, car elle offre une grande flexibilité pour ceux qui souhaitent investir de plus grandes sommes à l’avenir.

Pour connaître votre limite personnelle, vous pouvez y accéder dans “Mon dossier” sur le site de l’Agence du Revenu Canada ou simplement faire le calcul manuellement avec les montants annuels inscrits à cette page de l’ARC. 

Flexibilité du CELI

L’un des atouts majeurs du CELI est sa flexibilité. Vous pourriez retirer de l’argent à tout moment, pour n’importe quelle raison, sans pénalité et sans incidence fiscale. Si vous retirez des fonds, le montant de ce retrait s’ajoute à votre droit de cotisation pour l’année suivante. Cela contraste avec d’autres véhicules d’épargne enregistrés, comme le REER, qui ont des implications fiscales lors des retraits.

Pourquoi ouvrir un CELI ?

Le CELI est un excellent véhicule pour divers objectifs financiers :

Épargne à court terme : Si vous économisez pour des objectifs à court terme, comme des vacances, un acompte pour une voiture ou une urgence, le CELI est idéal car vous pouvez retirer sans frais ni implication fiscale.

Complément à la retraite : Bien que le REER soit souvent privilégié pour l’épargne-retraite, le CELI peut être un complément parfait. Les retraits du CELI pendant la retraite n’affectent pas les prestations telles que la Sécurité de la Vieillesse ou le Supplément de revenu garanti.

Épargne pour des occasions spéciales : Que vous économisiez pour un mariage, la naissance d’un enfant ou l’achat d’une maison, le CELI offre un environnement de croissance à l’abri de l’impôt pour vos investissements.

Investissements dans un CELI

Le CELI n’est pas limité à un simple compte d’épargne. Avec un CELI, vous avez la liberté d’investir dans une variété d’instruments financiers, y compris les actions, les obligations, les fonds communs de placement et plus encore. Chez Gestalt Groupe Financier, nous pouvons vous aider à naviguer dans le vaste éventail d’options d’investissement pour s’assurer que votre CELI est aligné avec vos objectifs financiers et votre tolérance au risque.

Conclusion

Le CELI est un outil puissant pour tous les épargnants Canadiens. Sa nature flexible et ses avantages fiscaux en font un choix attractif pour un éventail d’objectifs financiers, qu’ils soient à court, moyen ou long terme.

Chez Gestalt Groupe Financier, notre mission est de fournir à nos clients des conseils éclairés pour les aider à maximiser leur potentiel financier. Que vous souhaitez en savoir plus sur le CELI, explorer des options d’investissement ou simplement discuter de votre situation financière, notre équipe est à votre disposition. Planifions ensemble votre avenir financier et tirons le meilleur parti de ce que le CELI a à offrir.