Assurance crédit
L'assurance crédit protège le remboursement de vos prêts en cas de décès, d'invalidité ou de maladie grave. Elle garantit que vos dettes ne deviennent pas un fardeau pour votre famille — et qu'un imprévu ne mette pas vos actifs à risque.
Protection de vos obligations
Qu'est-ce que l'assurance crédit?
L'assurance crédit est une protection financière liée à un prêt spécifique — hypothèque, prêt auto, marge de crédit ou prêt personnel. En cas de décès ou d'invalidité de l'emprunteur, l'assurance prend en charge le remboursement du solde, en totalité ou en partie.
Sans cette protection, vos proches pourraient hériter de vos dettes ou être forcés de vendre des actifs (comme la maison familiale) pour rembourser un prêt. Avec l'assurance crédit, la dette est effacée, et vos actifs sont préservés.
C'est un complément à l'assurance-invalidité traditionnelle : elle couvre une obligation financière fixe, sans impacter vos autres prestations. Et comme la couverture est liée au solde du prêt, la prime est généralement très abordable.
Dettes couramment couvertes
L'assurance crédit peut protéger plusieurs types d'obligations financières :
Avantages et inconvénients
L'assurance crédit est un outil simple et abordable, mais elle a ses limites. Voici ce qu'il faut savoir.
Avantages
- Protection financière ciblée — couvre directement vos prêts
- Complémentaire à l'assurance-invalidité sans impacter les prestations
- Primes généralement abordables et prévisibles
- Processus de réclamation simple et direct
- Tranquillité d'esprit — vos proches ne sont pas pénalisés par vos dettes
Inconvénients
- La couverture diminue au fur et à mesure que le prêt est remboursé
- Le bénéficiaire est le prêteur, pas votre famille directement
- Ne remplace pas une assurance vie ou invalidité complète
- L'assurance offerte par la banque peut être plus coûteuse qu'une police indépendante
Assurance crédit de la banque vs indépendante
Votre institution financière vous offre probablement une assurance crédit à la signature de votre prêt. Mais est-ce la meilleure option?
Offerte par la banque À comparer
L'assurance offerte directement par votre prêteur à la signature du prêt. Pratique, mais avec certaines limites.
Police indépendante Recommandé
Une assurance vie ou invalidité souscrite auprès d'un assureur indépendant, avec vous comme propriétaire de la police.
Comment ça fonctionne en pratique?
Marc et Sophie — prêt hypothécaire
Marc et Sophie ont un prêt hypothécaire de 350 000 $ et un prêt auto de 25 000 $. Suite à un accident, Marc devient incapable de travailler. Sans revenu stable, le remboursement des deux prêts devient une source majeure de stress. Grâce à l'assurance crédit, les paiements mensuels sont pris en charge pendant l'invalidité de Marc — la famille garde la maison et la voiture, et Sophie peut se concentrer sur le soutien à Marc plutôt que sur les finances.
Le processus en 4 étapes
Souscrire et réclamer une assurance crédit est un processus simple et bien encadré.
Analyse de vos dettes
On identifie ensemble les prêts à couvrir et le niveau de protection nécessaire.
Proposition sur mesure
Votre conseiller vous propose une solution adaptée à votre budget et à votre situation.
Souscription
La prime est calculée selon le montant de la dette, votre âge et votre état de santé.
Réclamation simplifiée
En cas d'invalidité ou de décès, l'assureur prend en charge le remboursement directement.
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