Les CPG à la retraite : La fausse sécurité qui pourrait vous ruiner

Vous pensez que les Certificats de Placement Garanti (CPG) sont un choix sécuritaire pour votre retraite ? Détrompez-vous.

Les dangers cachés des CPG

1. Des rendements si bas que vous perdez de l’argent. Les taux des CPG sont souvent inférieurs à l’inflation. Cela signifie que, chaque année, votre pouvoir d’achat diminue, même si vous avez l’impression de sécuriser votre capital.
2. Une fiscalité désastreuse qui gruge vos profits. Les intérêts des CPG sont imposés à taux plein, contrairement aux gains en capital et aux dividendes qui bénéficient d’un traitement fiscal avantageux. Résultat ? Vous payez plus d’impôts pour un rendement moindre.
3. Un manque de flexibilité qui vous enferme. Les CPG vous bloquent souvent dans un terme fixe, vous empêchant d’accéder à votre argent en cas de besoin.

Comment un manque de liquidité a forcé un retraité à vendre sa maison

Le cas de Jacques, 72 ans

Jacques, ancien entrepreneur, a pris sa retraite en toute confiance avec 350 000 $ d’économies, qu’il a placées en CPG 5 ans à 4 %. Il pensait que c’était une stratégie sans risque qui lui permettrait de profiter de la vie en retirant ses intérêts chaque année tout en préservant son capital. Mais trois ans après le début de sa retraite, un imprévu a bouleversé ses plans.

Un accident imprévu

Un soir, Jacques a fait une mauvaise chute et s’est fracturé la hanche. Après son hospitalisation, il n’était plus en mesure de vivre seul et devait engager des soins à domicile, à raison de 2 500 $ par mois.

Son argent était bloqué dans des CPG

Convaincu d’avoir pris une décision sage en plaçant son argent en CPG, Jacques n’avait pas prévu de liquidité en cas d’urgence. Lorsqu’il a tenté de retirer son argent pour couvrir ses soins, il a réalisé qu’il ne pouvait pas toucher à son capital avant l’échéance des CPG, sauf s’il acceptait de payer de lourdes pénalités de rachat.

Une solution désespérée : vendre sa maison

Avec aucune autre source de liquidité, Jacques a été contraint de vendre sa maison plus tôt que prévu pour avoir accès à des fonds. Il n’était pas prêt émotionnellement à ce changement, et en raison des conditions du marché, il a dû vendre à perte, réduisant ainsi son patrimoine pour le reste de sa vie.

Que faire à la place ?

• Optez pour des fonds obligataires offrant un meilleur rendement
• Privilégiez les actions à dividendes pour un revenu stable
• Diversifiez avec des obligations de sociétés solides

Ne tombez pas dans le piège des CPG. Il existe de meilleures stratégies pour assurer la sécurité et la croissance de votre retraite. Parlons-en.