Assurance maladies graves
Un montant forfaitaire versé directement au diagnostic d'une maladie grave couverte — sans restriction d'utilisation. Vous décidez comment l'utiliser : traitements, perte de revenu, adaptation du domicile ou simplement votre tranquillité d'esprit.
Ce que ça couvre
Qu'est-ce que l'assurance maladies graves?
L'assurance maladies graves vous verse un montant forfaitaire unique au moment du diagnostic d'une maladie couverte par votre police. Contrairement à l'assurance-invalidité qui remplace un pourcentage de votre revenu, ce montant est versé en une seule fois et peut être utilisé comme bon vous semble.
Que ce soit pour couvrir des traitements non remboursés par la RAMQ, compenser une perte de revenu, adapter votre domicile, payer l'aide à domicile ou simplement vous donner le temps de guérir sans stress financier — l'argent est à vous, sans aucune restriction.
C'est un filet de sécurité financier qui complète vos autres protections et qui reconnaît une réalité : une maladie grave coûte souvent beaucoup plus que ce que couvre le système public.
Maladies couramment couvertes
Les polices couvrent typiquement entre 25 et 30 conditions graves, incluant :
Deux formes de couverture
L'assurance maladies graves se décline en deux grandes catégories, selon votre horizon de protection et vos objectifs.
Traditionnelle
Couverture en cas de diagnostic d'une maladie grave couverte. La police verse un montant forfaitaire qui peut être utilisé pour les traitements médicaux, la perte de revenu ou toute autre dépense — sans restriction.
À échéance (avec remboursement)
Protection jusqu'à un âge prédéterminé (souvent 65 ou 75 ans). Si vous n'avez fait aucune réclamation à l'échéance, vous recevez un remboursement partiel ou total des primes versées — un filet de sécurité avec retour d'investissement.
Avantages et inconvénients
Une protection puissante, mais qui mérite d'être bien comprise avant de souscrire.
Avantages
- Montant forfaitaire versé sans restriction d'utilisation
- Couverture pour plusieurs maladies graves (cancer, AVC, crise cardiaque, etc.)
- Primes généralement abordables, surtout pour les plus jeunes
- Possibilité de remboursement des primes avec certains produits
- Complémentaire à l'assurance-invalidité et à l'assurance vie
Inconvénients
- Limité aux maladies spécifiées dans la police
- Les primes peuvent augmenter au renouvellement
- Pas de valeur de rachat ou d'accumulation d'épargne (traditionnelle)
- Période de survie requise (généralement 30 jours après le diagnostic)
Avenant de remboursement des primes
Récupérez vos primes si vous restez en bonne santé — un incitatif puissant à souscrire.
Protégé… et remboursé si tout va bien
L'avenant de remboursement des primes prévoit le retour de tout ou partie des primes versées si vous n'avez fait aucune réclamation pendant une période déterminée. C'est une façon de transformer votre protection en investissement à faible risque.
Exemple concret
Karim, ingénieur de 40 ans, souscrit une assurance maladies graves avec avenant de remboursement. Après 20 ans sans réclamation, Karim reçoit un remboursement de ses primes, récupérant une partie significative de son investissement.
Comment ça fonctionne en pratique?
Nadia, enseignante — traditionnelle
Nadia, 35 ans, souscrit une assurance maladies graves traditionnelle de 100 000 $. Lorsqu'un diagnostic de cancer est posé, elle reçoit le montant forfaitaire pour couvrir les traitements non remboursés par la RAMQ, les déplacements vers les centres spécialisés et maintenir son niveau de vie pendant sa convalescence.
Isabelle, travailleuse autonome — à échéance
Isabelle, 30 ans, choisit une assurance maladies graves à échéance avec une date d'échéance à 65 ans. Si elle ne fait aucune réclamation d'ici là, elle recevra un remboursement de ses primes. Si un diagnostic survient avant, elle recevra le montant forfaitaire pour se concentrer sur sa santé.
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Un diagnostic de maladie grave change tout — sauf votre besoin de stabilité financière. Nos conseillers peuvent vous aider à choisir la bonne couverture pour votre situation et votre budget.
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