Vous avez consacré 10 ans à maîtriser votre profession. Vos finances méritent la même rigueur.
Médecins, dentistes, avocats, ingénieurs, notaires : l'incorporation vous a donné des outils puissants — encore faut-il savoir les orchestrer. Nous mettons votre stratégie financière à la hauteur de l'expertise que vous avez bâtie.
Ce que nous coordonnons pour vous
Ce qu'on entend souvent en première rencontre
J'ai suivi les conseils par défaut, mais personne ne m'a jamais fait un vrai plan.
Vous vous êtes incorporé parce qu'on vous l'a recommandé. Vous cotisez au REER parce que c'est ce qu'on fait. Vous avez une assurance parce qu'un représentant vous l'a vendue il y a 8 ans. Rien de tout cela n'est mauvais — mais rien n'a été pensé ensemble, pour vous.
Conseils par défautJe n'ai ni le temps ni l'envie d'apprendre la fiscalité corporative.
Vous êtes excellent dans votre domaine. Vos journées sont pleines. Comprendre les CDC, les IMRTD, les revenus passifs à 50 000 $ et les stratégies de fractionnement, ce n'est pas ce qui vous allume — et ça ne devrait pas avoir à l'être. Ce que vous voulez, c'est quelqu'un de confiance à qui déléguer cette charge.
Délégation nécessaireJe gagne bien ma vie, mais je ne sens pas que je suis riche.
Les revenus sont élevés, les dépenses aussi. Hypothèque, enfants, mode de vie qui correspond au statut professionnel. Et malgré tout ça, la vraie question — à quel âge pourrai-je arrêter de travailler sans compromis ? — n'a jamais reçu de réponse claire.
Revenus vs patrimoineMon plan de retraite, c'est de continuer à travailler.
Sans fonds de pension d'employeur, votre société est votre fonds de pension. Mais personne ne vous a montré comment la structurer pour qu'elle vous paie une retraite confortable de 25-30 ans — et ce qui arrive à l'excédent s'il en reste.
Retraite non planifiéeUne stratégie pensée pour des professionnels occupés
Vous déléguez parce que vous n'avez pas le temps, pas parce que vous n'êtes pas intelligent. Nous travaillons en conséquence : décisions claires, recommandations documentées, exécution coordonnée.
Optimisation de la structure corporative
Analyse de votre société professionnelle et, s'il y a lieu, création d'une société de gestion ou d'une fiducie familiale pour multiplier les leviers fiscaux : fractionnement de revenu (dans les limites des règles RIR), gestion des revenus passifs, placements corporatifs, accumulation intergénérationnelle.
Stratégie de rémunération et de décaissement
Combien vous versez en salaire, combien en dividendes, combien vous laissez dans la société, combien vous déployez en placements personnels — chaque dollar est positionné pour minimiser l'impôt total sur votre vie, pas juste sur l'année en cours.
Retraite de professionnel incorporé
Votre société devient une machine à retraite. Placements corporatifs structurés pour le long terme, RIP lorsqu'approprié, stratégie de retrait coordonnée avec votre RRQ et vos placements personnels (REER, CELI), et une stratégie fiscale pour les actifs qui resteront dans la société à votre décès.
Protection du revenu et de la famille
L'invalidité est votre plus grand risque financier — bien avant le décès. Nous révisons vos protections (invalidité individuelle, frais généraux d'entreprise, maladie grave, assurance vie) dans le contexte de votre société, pas comme des produits isolés. Pour les professionnels avec régimes associatifs (AMQ, ACDQ, etc.), nous intégrons ces couvertures dans la stratégie globale.
Placements coordonnés : corporatif, personnel, familial
Portefeuille corporatif, REER, CELI, CELIAPP, REEE, non enregistrés : pensés comme un seul écosystème. Chaque type de compte est utilisé pour ce qu'il fait de mieux, avec une vision claire du décaissement sur 30-40 ans.
Comment nous travaillons ensemble
Rencontre découverte — sans frais, sans engagement
Nous respectons votre temps. Une rencontre structurée qui vous donne déjà de la clarté, même si vous décidez de ne pas aller plus loin.
Portrait financier intégré
Nous analysons votre société, vos protections, vos placements et votre planification fiscale comme un système. Nous identifions ce qui manque, ce qui est redondant, et ce qui pourrait être bien mieux utilisé.
Plan stratégique en langage clair
Recommandations chiffrées, priorisées, expliquées. Vous prenez des décisions éclairées sans devoir devenir un expert en fiscalité corporative.
Coordination avec vos autres professionnels
Nous collaborons directement avec votre comptable et, s'il y a lieu, votre fiscaliste, votre avocat et votre notaire. Vous ne faites plus la navette entre les silos.
Révision annuelle et suivi en continu
Une rencontre formelle par année, avec des points de contact en cours d'année lors d'événements majeurs — achat de clinique, association, arrivée d'un enfant, rachat de cabinet.
Des résultats concrets pour des professionnels réels
Dentiste propriétaire, 43 ans, revenus corporatifs de 340 000 $. Maximisait son REER avec un gros salaire, liquidités accumulées sans stratégie. Aucun plan stratégique intégré.
Refonte salaire-dividendes, portefeuille corporatif sous le seuil de 50 000 $ de revenus passifs, création d'une société de gestion pour protéger les actifs accumulés.
Radiologiste de 52 ans, revenus élevés, aucun plan formel. Question : « Est-ce que je peux prendre ma retraite à 60 ans sans compromis ? » Manque à gagner identifié : 1,2 M$.
Projection sur 35 ans, 3 scénarios de décaissement, restructuration de la rémunération, accélération des cotisations corporatives, repositionnement du portefeuille.
Avocat associé, 48 ans, revenus élevés. Un conseiller pour les placements, un autre pour l'assurance. Police vie entière corporative mal structurée qui grugeait les liquidités sans plan de sortie.
Analyse de la police existante, consolidation sous une seule stratégie, plan de décaissement intégré combinant placements et valeur de rachat, coordination fiscale sur 20 ans.
Les résultats présentés sont des exemples basés sur des situations typiques. Chaque cas est unique et les résultats peuvent varier selon votre situation personnelle.
Réponses pour professionnels
La majorité de nos nouveaux clients professionnels travaillaient déjà avec un conseiller. Ce qu'ils venaient chercher chez nous, ce n'était pas un meilleur rendement — c'était une vision intégrée. Un seul stratège qui voit le corporatif, le personnel, la protection, la retraite et la famille comme un tout.
Un bon comptable fait un travail exceptionnel sur la conformité et l'optimisation annuelle. Mais la stratégie à long terme — comment vous rémunérer sur 20 ans, quand prendre votre retraite, comment décaisser vos actifs dans le bon ordre, quoi faire de l'excédent dans votre société — ce n'est pas son rôle. C'est le nôtre, et nous travaillons main dans la main avec lui.
Oui. L'incorporation est un outil puissant, mais pas pour tout le monde. Dans certains cas (revenus moins élevés, besoins personnels importants, situation familiale particulière), rester non incorporé est la bonne décision. Nous faisons cette analyse honnêtement, sans biais.
Probablement pas. Maximiser vos comptes enregistrés est une bonne base, mais pour un professionnel incorporé, les stratégies les plus puissantes se jouent dans la société : gestion des revenus passifs, placements corporatifs, fractionnement de revenu, CDC, structures de gestion. C'est là que nous apportons le plus de valeur.
Environ 6-8 heures la première année (rencontre découverte, portrait financier, présentation du plan, mise en œuvre). Ensuite, 2-3 heures par année pour la révision annuelle. Nous optimisons votre temps autant que votre fiscalité.
Votre profession mérite une stratégie à sa hauteur
Une première conversation, sans frais et sans engagement, pour voir ce qu'une approche vraiment intégrée pourrait changer pour vous.