Vous bâtissez l'entreprise. Nous orchestrons le reste.
Fiscalité, protection, placements, relève : quand tout est lié, tout doit se parler. Nous coordonnons votre stratégie financière avec votre comptable, votre avocat et votre fiscaliste — pour que vous puissiez rester concentré sur ce que vous faites de mieux.
Ce que nous coordonnons pour vous
Ce qu'on entend souvent en première rencontre
Pas les défis techniques — les vrais, ceux qui empêchent de dormir.
J'ai de l'argent qui dort dans ma compagnie et je ne sais pas quoi en faire.
Les liquidités s'accumulent dans la société, mais chaque décision — sortir en dividendes, investir dans l'entreprise, placer, racheter des actions — a des implications fiscales que personne n'a pris le temps de vous expliquer clairement.
Liquidités corporativesMon comptable s'occupe de ma fiscalité, mon courtier de mes placements, et personne ne parle ensemble.
Chacun fait son travail dans son silo. Résultat : des décisions prises à la pièce, des occasions manquées, et vous qui devez faire la traduction entre vos professionnels.
Silos professionnelsSi je tombe malade demain, je ne suis pas certain que ma famille et mon entreprise s'en sortent.
Convention d'achat-vente désuète ou absente, assurance personne clé jamais revue, testament qui date d'avant l'incorporation, aucune documentation du "plan B". L'improvisation en cas de crise est le scénario par défaut.
Protection absenteJe génère beaucoup de revenus, mais je ne sens pas que je construis vraiment mon patrimoine personnel.
Vos finances personnelles passent après celles de l'entreprise. Pas de stratégie de rémunération optimale, pas de plan de retraite structuré, pas de clarté sur ce que vous avez réellement accumulé — en dehors de la valeur théorique de votre compagnie.
Patrimoine flouUne stratégie financière unifiée, pas une collection de produits
Nous ne vendons pas des solutions en silo. Nous construisons une architecture financière cohérente où chaque pièce — corporative, personnelle, familiale — renforce les autres.
Architecture corporative et personnelle intégrée
Nous analysons votre structure (Inc., société de gestion, fiducie) comme un tout, avec votre comptable et votre fiscaliste, pour optimiser la circulation des dollars entre votre entreprise et vous : rémunération salaire/dividendes, gestion des liquidités excédentaires, revenus passifs, comptes de dividendes en capital, déduction pour gain en capital.
Retraite de propriétaire-dirigeant
Vous n'avez pas de fonds de pension d'employeur — vous êtes votre propre fonds de pension. RIP, RPDB, CELI corporatif, placements corporatifs vs personnels : nous bâtissons une stratégie de retraite qui profite de tous les leviers auxquels un salarié n'a pas accès.
Protection du patrimoine et continuité de l'entreprise
Assurance personne clé, convention d'achat-vente financée par assurance, assurance frais généraux, invalidité prolongée, assurance vie corporative avec valeur de rachat. Nous construisons un filet qui protège à la fois votre famille, votre entreprise et vos partenaires.
Placements corporatifs et personnels coordonnés
Portefeuilles corporatifs, personnels (REER, CELI, non enregistrés) et familiaux (REEE, fiducies) pensés ensemble, avec une stratégie fiscale de retrait planifiée sur 20-30 ans — pas juste un rendement annuel.
Relève et transition
Que vous visiez une vente à un tiers, un transfert familial ou une sortie progressive, nous mettons en place les structures (gel successoral, fiducie, convention) 10 à 15 ans avant l'événement — parce qu'une bonne transition, ça se prépare longtemps d'avance.
Comment nous travaillons ensemble
Rencontre découverte — sans frais, sans engagement
Une conversation pour comprendre votre entreprise, votre famille, vos objectifs. Pas de vente, pas de pitch. Vous repartez déjà avec de la clarté.
Portrait financier intégré
Nous analysons votre structure corporative, vos protections, vos placements et votre planification fiscale comme un écosystème. Nous identifions les déconnexions, les risques et les occasions.
Plan stratégique présenté en langage clair
Recommandations chiffrées, priorisées, et surtout : expliquées. Vous comprenez pourquoi avant de comprendre quoi.
Coordination avec vos autres professionnels
Nous parlons directement à votre comptable, votre avocat, votre fiscaliste. Vous n'avez plus à faire la traduction — ni le suivi.
Révision annuelle et ajustements
Votre entreprise évolue, votre famille évolue, la fiscalité évolue. Nous ajustons la stratégie chaque année, et immédiatement lors d'événements majeurs — acquisition, départ d'un partenaire, naissance, séparation.
Des résultats concrets pour des entrepreneurs réels
Fondateur d'une firme TI, 45 ans, revenus corporatifs de 280 000 $/an. 400 000 $ accumulés dans la société sans stratégie. Rémunération "au feeling", aucun RIP, protection invalidité désuète.
Analyse avec son comptable, refonte salaire-dividendes, RIP pour cotiser au-delà du REER, placements corporatifs stratégiques et refonte de la protection invalidité.
Deux cofondateurs 50/50 d'une PME en distribution, 12 ans ensemble, entreprise à 3,2 M$. Aucune convention, aucune assurance croisée. Un diagnostic de cancer a forcé la conversation.
Coordination d'urgence avec leur avocat : convention d'achat-vente, évaluation formelle, assurance vie corporative croisée, révision des testaments et mandats de protection.
Propriétaire unique, entreprise manufacturière de 4,1 M$, 56 ans. Deux enfants dans l'entreprise mais pas prêts avant 8-10 ans. Voulait préparer sa sortie.
Gel successoral, fiducie familiale, capitalisation personnelle indépendante de la vente, plan de développement de 8 ans pour les enfants.
Les résultats présentés sont des exemples basés sur des situations typiques. Chaque cas est unique et les résultats peuvent varier selon votre situation personnelle.
Réponses pour entrepreneurs
Oui, et c'est même essentiel à notre approche. Nous croyons qu'un bon conseiller financier ne remplace pas votre comptable ou votre fiscaliste — il les coordonne. Dans la majorité des cas, nous devenons le point central qui fait parler vos professionnels entre eux.
Nous sommes avant tout des stratèges financiers. L'assurance est un outil parmi d'autres — puissant dans certains contextes (convention d'achat-vente, assurance vie corporative comme placement, personne clé), inutile dans d'autres. Nous ne recommandons un produit que s'il résout un problème que vous avez réellement.
Nous n'avons pas de minimum formel. Nous avons par contre une philosophie : nous prenons le temps de bien faire les choses. Concrètement, nos clients entrepreneurs génèrent généralement plus de 200 000 $ de revenus corporatifs annuels et voient leur stratégie financière comme un investissement, pas une dépense.
Au minimum une révision annuelle complète. En pratique, 3 à 5 fois par année pour la majorité de nos clients — plus lors d'événements significatifs (acquisition, refinancement, changement familial).
Nous sommes rémunérés par commissions sur les produits financiers (placements, assurances) et, pour certains mandats complexes, par honoraires de planification. Tout est toujours divulgué clairement dès la première rencontre.
Parlons de votre entreprise — et de ce que vous voulez en faire
Une première conversation, sans frais et sans engagement, pour voir si notre approche correspond à ce que vous cherchez. Vous repartez avec de la clarté, même si vous décidez de ne pas aller plus loin.