Le Compte non-enregistré
En tant qu’investisseur, il est essentiel de comprendre l’éventail des options disponibles pour gérer et faire croître votre patrimoine. Outre les comptes enregistrés comme les REER, CELI, et REEE, qui offrent des avantages fiscaux spécifiques, il existe une autre catégorie : le compte non enregistré. Chez Gestalt Groupe Financier, nous croyons en l’importance de la diversification de vos actifs et en la complémentarité des comptes enregistrés et non-enregistrés.
Qu’est-ce qu’un compte non-enregistré?
Un compte non enregistré est un type de compte d’investissement qui ne bénéficie d’aucun avantage fiscal spécifique. Il est souvent utilisé par les investisseurs qui ont atteint leurs plafonds de cotisation à leurs comptes enregistrés et cherchent des alternatives pour investir des sommes supplémentaires.
Avantages du Compte non-enregistré
Flexibilité: Il n’y a aucune limite de cotisation pour un compte non enregistré. Vous pouvez investir autant que vous le souhaitez, offrant une flexibilité maximale pour vos plans d’investissement.
Liquidité: Les retraits peuvent être effectués à tout moment sans pénalité. Cela le rend idéal pour les investissements à court terme ou pour des objectifs financiers spécifiques.
Diversification: C’est une autre avenue pour investir dans une variété d’actifs, des actions aux obligations, fonds communs de placement et bien plus.
Stratégie fiscale: Bien qu’il n’offre pas d’exonération fiscale directe, le compte non-enregistré permet une imposition favorable des gains en capital et des dividendes.
Considérations fiscales: Les revenus générés dans un compte non-enregistré sont imposables. Cependant, la nature de l’imposition varie selon le type de revenu:
Gains en capital: Seulement 50% des gains en capital sont imposables. Si vous vendez un investissement à profit, la moitié de ce profit est ajoutée à votre revenu imposable.
Dividendes : Les dividendes d’actions canadiennes bénéficient d’un crédit d’impôt pour dividendes, réduisant l’impôt dû.
Intérêts: Les intérêts, comme ceux des CPG ou des obligations, sont entièrement imposables au taux marginal de l’investisseur.
Quand opter pour un Compte non-enregistré?
Maximisation des cotisations: Si vous avez atteint vos limites de cotisation pour vos comptes enregistrés, comme le REER ou le CELI, le compte non-enregistré est une excellente option pour continuer à investir.
Objectifs financiers à court terme: Si vous avez des objectifs financiers à court terme, comme acheter une maison dans les prochaines années, le compte non-enregistré peut être préférable si le CELI est maximisé.
Stratégie de revenu de retraite: Il peut compléter vos revenus de retraite, en plus des retraits de REER ou des paiements de pension, pour une stratégie de revenu de retraite bien équilibrée.
Conseils de Gestalt Groupe Financier pour le Compte non-enregistré
Suivi: Il est essentiel de suivre et de documenter vos cotisations, vos retraits et vos gains pour faciliter la déclaration fiscale.
Consultation: Avant de prendre des décisions d’investissement importantes, consultez un conseiller financier. Un plan bien structuré peut vous aider à minimiser les impôts et à maximiser le rendement.
Diversification :Tout comme avec n’importe quel compte d’investissement, diversifiez vos actifs pour répartir le risque.
Conclusion
En conclusion, le compte non-enregistré est un outil précieux pour tout investisseur, qu’il s’agisse d’un complément à des stratégies d’investissement enregistrées ou d’une avenue pour des objectifs financiers à court terme. Chez Gestalt Groupe Financier, nous sommes là pour vous aider à naviguer dans ces décisions financières complexes et à construire un avenir financier solide. Contactez-nous dès aujourd’hui pour en savoir plus.
Question fréquement posés sur les Comptes Non-Enregistrés
Quelle est la différence principale entre un compte non-enregistré et un compte enregistré (comme un REER ou CELI)?
Le compte non-enregistré est un compte d’investissement pour lequel vous ne bénéficiez pas d’avantages fiscaux immédiats sur les contributions, contrairement aux comptes enregistrés comme le REER ou le CELI. Les revenus gagnés dans ce compte sont imposables chaque année.
Y a-t-il des limites de cotisation pour un compte non-enregistré?
Non, il n’y a pas de limites de cotisation pour un compte non-enregistré. Vous pouvez investir autant que vous le souhaitez.
Comment les gains dans un compte non-enregistré sont-ils imposés comparativement à ceux d'un REER ou d'un CELI?
Les gains dans un compte non-enregistré sont imposables chaque année, que ce soit sous forme de dividendes, d’intérêts ou de gains en capital. Dans un REER, les gains sont imposés au moment du retrait. Dans un CELI, les gains sont exempts d’impôt.
Est-ce que je peux perdre de l'argent avec un compte non-enregistré?
Oui, comme tout investissement, il y a des risques associés. Les valeurs peuvent augmenter ou diminuer en fonction des performances du marché.
Quels sont les avantages fiscaux associés à un compte non-enregistré?
Bien que les contributions ne soient pas déductibles, les comptes non-enregistrés peuvent bénéficier d’une imposition avantageuse des gains en capital et des dividendes, comparativement à d’autres formes de revenu.
Comment les dividendes sont-ils imposés dans un compte non-enregistré?
Les dividendes reçus dans un compte non-enregistré peuvent être admissibles à un crédit d’impôt pour dividendes, ce qui réduit l’impôt effectif sur ces revenus.
Y a-t-il des pénalités pour retirer de l'argent d'un compte non-enregistré?
Non, il n’y a pas de pénalités ou de frais pour retirer de l’argent de son compte non enregistré lorsque vous faites affaire avec Gestalt. Cependant, vous pourriez réaliser des gains en capital imposables lors de la vente d’investissements.
Comment un compte non-enregistré se compare-t-il à un CELI en matière d'efficacité fiscale?
Les CELI offrent une croissance à l’abri de l’impôt et des retraits non imposables, ce qui peut être plus avantageux. Les comptes non-enregistrés offrent une flexibilité sans limite de contribution, mais avec imposition annuelle sur les revenus.
Est-il recommandé d'avoir à la fois un compte enregistré (REER ou CELI) et un compte non-enregistré?
Cela dépend des objectifs et de la situation financière individuelle. Dans de nombreux cas, il est judicieux d’utiliser les comptes enregistrés pour les avantages fiscaux, puis d’utiliser un compte non-enregistré pour les fonds supplémentaires.
Quel type d'investissements puis-je détenir dans un compte non-enregistré?
Vous pouvez détenir une vaste gamme d’investissements, tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement, et plus encore.
Puis-je transférer des actifs d'un autre compte vers un compte non-enregistré sans conséquences fiscales?
Les transferts d’actifs peuvent entraîner des conséquences fiscales, notamment si des gains en capital sont réalisés. Consultez un conseiller pour évaluer votre situation spécifique.
Dois-je déclarer les pertes subies dans mon compte non-enregistré sur ma déclaration de revenus?
Oui, vous pouvez déclarer les pertes en capital, qui peuvent être utilisées pour compenser les gains en capital.
Comment puis-je ouvrir un compte non-enregistré chez Gestalt Groupe Financier?
Contactez l’un de nos conseillers financiers pour vous guider dans le processus d’ouverture de compte et discuter des meilleures options d’investissement pour vous.
Y a-t-il des frais associés à la gestion d'un compte non-enregistré chez Gestalt Groupe Financier?
Oui, comme pour tout compte d’investissement, des frais peuvent s’appliquer. Discutez avec votre conseiller pour comprendre la structure des frais.
Comment la stratégie de placement d'un compte non-enregistré diffère-t-elle de celle d'un compte enregistré?
La stratégie dépendra de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement. Les considérations fiscales peuvent également influencer la manière dont vous investissez dans un compte non-enregistré contrairement à un compte enregistré.
N’hésitez pas à contacter Gestalt Groupe Financier si vous avez d’autres questions ou souhaitez obtenir plus de détails sur le REEE et ses avantages. Nous sommes ici pour vous aider dans votre démarche d’épargne éducative.
Ce guide a été créé par notre équipe pour vous aider à naviguer dans le monde des finances avec l’information nécéssaire.
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