En ce quatrième trimestre de 2024, le marché des hypothèques au Canada est marqué par plusieurs tendances clés liées aux taux d’intérêt élevés et aux attentes d’une légère reprise du marché immobilier.
Après des augmentations significatives des taux d’intérêt depuis 2022, les économistes anticipent une réduction des taux à partir du milieu de l’année 2024. D’ici la fin de l’année, le taux directeur de la Banque du Canada pourrait descendre à environ 4 %, ce qui entraînerait une baisse progressive des taux hypothécaires fixes, qui ont déjà légèrement diminué depuis octobre.
Avec cette perspective, de nombreux emprunteurs se tournent de nouveau vers les hypothèques à taux variable, espérant tirer profit de futures baisses de taux. Il est prévu que les hypothèques à taux variable représenteront plus de 25 % des nouvelles souscriptions d’ici la fin de l’année.
Sur le plan immobilier, le marché reste relativement stable, avec de légères hausses de prix dans certaines régions comme l’Alberta, mais peu de croissance dans des marchés plus matures comme l’Ontario. À l’échelle nationale, les prix des maisons devraient croître modestement, avec des prévisions allant de +1,5 % à +5 % selon les régions.
Toutefois, l’accessibilité à la propriété demeure un défi en raison des taux hypothécaires élevés. Malgré cela, la croissance démographique et la pénurie de logements soutiennent la demande, notamment dans le secteur locatif, où les acheteurs potentiels restent en attente de meilleures conditions.
En résumé, même si le contexte actuel du marché hypothécaire reste complexe, les prévisions de baisse des taux et la stabilité des prix immobiliers laissent entrevoir une amélioration progressive à partir de 2024.
Deux changements majeurs concernant les premiers acheteurs sont entrés en vigueur en 2024, offrant des options supplémentaires pour faciliter l’accession à la propriété :
Ces changements offrent des solutions avantageuses aux premiers acheteurs, qui peuvent ainsi mieux gérer leurs finances et étaler leurs paiements sur une plus longue période, facilitant l’achat d’une première maison.
Les taux d’intérêt au Canada ont augmenté depuis 2022 pour lutter contre l’inflation, mais des baisses sont prévues à partir de 2024. Les emprunteurs doivent évaluer s’ils veulent opter pour un taux fixe qui offre la stabilité, ou un taux variable qui pourrait devenir avantageux si les taux baissent comme prévu.
Certains prêteurs offrent des options flexibles permettant de rembourser une partie de votre hypothèque chaque année sans pénalités, jusqu’à 20 % du capital. Cela peut aider à réduire les intérêts globaux payés sur la durée de votre prêt.
Certains prêteurs proposent des hypothèques combinées avec une ligne de crédit sur la valeur nette de la maison, vous permettant d’accéder à des fonds pour des projets comme des rénovations ou des investissements, tout en conservant un produit hypothécaire compétitif.
Ne vous contentez pas du renouvellement automatique de votre prêteur. Prenez le temps de comparer les offres d’autres institutions, car cela pourrait vous permettre d’obtenir de meilleures conditions et de meilleurs taux.
L’équité accumulée dans votre maison peut être utilisée pour financer des projets personnels ou des investissements. Toutefois, assurez-vous de bien comprendre les implications avant de refinancer.
